株をはじめる前に読むブログ

冬のボーナスの季節です。
ネット銀行の定期預金に関しては、
6月に書いた「ボーナスの運用」シリーズを、今冬の数字に直して加筆修正しました。 ＜12/8　住信SBI銀行のキャンペーン金利が始りましたので追記。＞

いろいろな資産運用の選択肢も見ていきたいと思います。

まず第１回目は、定期預金から。
最近は細かい条件付きで金利が高めの定期預金ですとか、宝くじ付き定期預金などおまけ付きの定期預金などが増えてますが、今回はふつーの定期預金。

※単利の2008年12月1日現在の金利です。金利は変わる事が有りますので、銀行名の所が最新の金利がのっているページへのリンクになっているので、お確かめください。
※最低金額を預けた場合の金利です。
※表は税引き前金利です。実際に手にする事ができる金利は税金分20％が引かれますので、これに0.8をかけた数字になります。

まずは郵便貯金から見ていきましょう。1年もので0.25%、3年もので0.33%と、夏と比べて0.1%程度金利が下がりました。
1000円以上から預け入れ可能です。
100万円を1年預けたとしたら、2000円の利子。100万円を3年預けると7920円（2640円）の利子です。（）内は1年あたり
2009年1月31日までキャンペーンで、50万円以上の新規資金を1年の自動継続型定期預金に預け入れの場合、+0.25%の0.50%となります。100万円を1年預けたとしたら、4000円の利子。

次はメガバンクのみずほ銀行。メガバンクはどこも多分横並びだと思うので三菱UFJや三井住友も同じ様なものかと思います。
基本的には郵便貯金と一緒です。３年もの以上はわずかですが金利低めです。
また300万円以上1000万円以上といった高額を預金すると金利が少し良くなります
100万円を1年預けたとしたら、2000円の利子。3年預けると7200円（2400円）の利子です。

次は地銀を代表して北海道銀行。北海道銀行は地銀の代表なのか？とゆう意見もありそうですが、いいんです。
基本的には郵貯やみずほと同程度ですね。北海道銀行の定期預金は窓口ではなくATMやインターネットで預け入れすると金利が0.05%上乗せされます。
ATMで100万円を1年預けたとすると、2400円の利子。3年預けると8400円（2800円）の利子になります。

郵貯・メガバンク・地銀がほぼ横並びだったので、今度は新生銀行を見てみましょう。
普通の定期預金に関しては、前者が金利引き下げたのに対して、12月1日現在金利を据え置いています。
100万円を1年預けたとしたら、2800円の利子。100万円を3年預けると12000円（4000円）の利子です。
ネット口座のパワーダイレクト専用定期預金に関しては、若干金利が高めです。
またキャンペーンで「実りの特別円定期」として、インターネット・電話では100万円以上、店頭では500万円以上の預け入れで大幅に金利UPです。
1年もので1.10%、5年もので1.70%。
100万円を1年預けたとしたら、8800円の利子。100万円を3年預けると33600円（11200円）の利子です。

ソニー銀行はどうでしょう？
2008年3月31日まで申込みの場合のキャンペーン金利です。※キャンペーン期間中でも金利が変わる場合があります。
半年の場合で0.667%と郵貯やメガバンクと比べて3倍程度の金利です！キャンペーン金利とはいえ、これがインターネット主体の銀行の強みですね。
ただし、ソニー銀行は預け入れ金額が10万円以上となっています。
100万円を半年預けたとしたら、2668円の利子。
100万円を1年預けたとしたら、5480円の利子。100万円を3年預けると19056円（6352円）の利子です。
メガバンクなどと比べると高い金利ですが、今年の夏のキャンペーンでは1年もので1%以上の金利がついていた事と比べると金利がだいぶ下がっています。
またソニー銀行では、2009年2月27日までに、ソニーバンクの円普通預金口座に他の金融機関より一度に100万円以上の振り込みをすれば、500円がもらえるキャンペーンも行っています。

続いては私も使ってるジャパンネット銀行の定期預金金利です。
いつもボーナスシーズンには金利上乗せキャンペーンを行っていましたが、12月1日現在その発表は有りません。かわりに冬のボーナスキャンペーンとして、抽選で現金やテレビなどが当たるキャンペーン中です。
１年で0.58%と郵貯・メガバンクの２倍以上、ソニー銀行よりは低い金利となっています。預け入れ金額は1万円以上です。
100万円を1年預けたとしたら、4800円の利子。100万円を3年預けると13272円（4424円）の利子です。

もう一つのネット銀行の雄、イーバンク銀行は？
イーバンクの定期預金は10万円単位でしか預け入れできませんでしたが、昨冬から１万円からに変更になりました。
イーバンクも、12月1日現在キャンペーン金利の発表は有りません。
100万円を1年預けたとしたら、4240円の利子。100万円を3年預けると13920円（4640円）の利子です。

住信SBIネット銀行はどうなんでしょう。
1000円から預け入れ可能です。預け入れ金額により金利が代わります。
こちらも、12月1日現在キャンペーン金利の発表は有りません。抽選でコシヒカリやエコバッグが当たるキャンペーンを実施しています。
100万円を1年預けたとしたら、7200円の利子。100万円を3年預けると21249円（7083円の利子です。
＜12/5追記　12/8〜1/31までキャンペーンで、１年ものを0.9%に2・3・4・5年ものは0.15%の金利上乗せするとの事。住信SBIで定期預金の予定が有る人は来週まで待った方が良さそうです。＞

オリックス信託銀行の定期預金金利は、12/16まで金利上乗せキャンペーン中です。キャンペーンじゃなくても高い事で有名。
100万円以上からと敷居は若干高めですが、5年ものだと1.20%と高い利率になっています。
キャンペーンで100万円を1年預けたとしたら、7200円の利子。100万円を3年預けると25200円（8400円）の利子です。

同じく金利が高いのが日本新興銀行。
表は2008年12月19日まで適応の金利中です。預金額が100万円以上だったのが50万円以上となり、満期自動解約型と満期自動継続型の2タイプになりました。金利は満期自動継続型が断然高いです。
100万円を1年預けたとしたら自動解約型が4000円、自動継続型が10400円の利子。100万円を3年預けると自動解約型が16800円（5600円）、自動継続型が36000円(12000円）の利子です。

最後にもう一つ、イオン銀行の金利も見ておきましょう。
12月1日現在、7月時点と比べて金利を据え置いています。
100万円を1年預けたとしたら、3200円の利子。100万円を3年預けると13200円(4400円)の利子です。
またイオン銀行1周年祭としてキャンペーン金利、１年もので0.80%となっています。100万円を1年預けたとしたら、6400円の利子。

夏までと比べて金利が下がりました。特にネット銀行での3年や5年ものの金利が大きく下がっています。ゼロ金利解除からの金利先高感は消え、欧米中などが利下げを行う中、しばらくは日本の金利も低くなるだろうとの考えが支配的です。
銀行にとっては、運用(貸出しや国債購入など）と預金金利との差額が収益となります。国債金利は下がっていますし、住宅ローン金利も下がると思われます。ネット銀行などは以前のような高い金利で預金を集めても、以前と同じ利回りでは運用できないという事でしょう。
一方、新生銀行やオリックス信託銀行などの金利が高めなのはグループ内での資金需要(運転資金）が有るからなのかなと思われます。大手企業がグループに有るソニー銀行やイオン銀行がキャンペーンをしているのに対して、ジャパンネット銀行やイーバンク銀行が金利キャンペーンを行っていないのを見ても。

まとめ
・郵貯・メガバンク・地銀の定期預金金利はほぼ横並び。インターネット取引主体の銀行はそれよりも金利が高くなる。

・ネット銀行ではキャンペーン金利中のソニー銀行が高く、住信SBIネット銀行が続きます。
預け入れ金額が100万円以上（日本新興銀行は50万円以上）ならば、日本新興銀行・新生銀行・オリックス信託銀行の金利高いです。

・いうまでもなく資産を定期預金で運用するメリットは、経営破綻でもしない限り、元本が減らずに確実に金利を得る事ができる事です。
万が一経営破たんしても1000万円までは預金保険により元本は保護されます。
何年か後に使う予定のあるお金(例えば子供の入学資金だとか)を運用するのに適していると思います。

・また数年後のリターンがいくらになるのかがはっきりと約束されている商品なので、この金利を見てこれだけ増えれば満足という人にもいいと思います。

・ただし、リスクがあまりない商品の為リターンは他の金融資産よりは低めになっています。

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＜おまけ＞
2006年12月と2007年12月と2008年6月の金利も、資料として残しておきます。
単利の税引き前金利です。（）内は1000万以上の預け入れの場合です。

※これは過去の金利です。2008年夏の金利は、記事の上の方の表をごらんください。