定期預金 〜ボーナスの運用1 

夏のボーナスの季節です。
ネット銀行の定期預金に関しては、
ネット銀行のキャンペーン金利 2008夏 ジャパンネット銀行さんを追加 [NightWalker's Investment Blog]
ネット系銀行・夏のキャンペーン金利が出揃いました  [投信で手堅くlay-up!]
で既に良くまとめられていたので、書かなくてもいいかなと思いつつ、
12月に書いた「ボーナスの運用」シリーズを、今年の数字に直して加筆修正しました。


私は基本的には株はギャンブル的な物ではなく資産運用の選択肢の一つだと考えているので。他の選択肢も見てみましょう。

まず第1回目は、定期預金から。
最近は細かい条件付きで金利が高めの定期預金ですとか、宝くじ付き定期預金などおまけ付きの定期預金などが増えてますが、今回はふつーの定期預金。

※単利の2008年6月17日現在の金利です。金利は変わる事が有りますので、銀行名の所が最新の金利がのっているページへのリンクになっているので、お確かめください。
※()内の数字は1000万円以上預けた場合の金利です。
※税引き前金利なので、実際に手にする事ができる金利は税金分20%が引かれて、これに0.8をかけた数字になります。

 2008年6月の金利 1ヶ月  半年 1年  3年  5年 
郵便貯金  0.25%  0.27%  0.35% 0.45%  0.60% 
みずほ銀行  0.25%  0.27% 0.35% 0.50% 0.66%
北海道銀行 0.25%  0.27% 0.35% 0.45% 0.60%
新生銀行  0.25%  0.27% 0.35%  0.50% 0.65%
新生銀行パワーダイレクト100 100万円以上
1年ものは2008年8月31日までのキャンペーン金利
(新規口座開設の場合のキャンペーン金利)
0.25%  0.60%  0.80%
(1.00%) 
0.50%  0.65% 
ソニー銀行10万円以上
2008年8月31日までのキャンペーン金利 
0.510%  0.742% 0.885%  1.213%  1.326%
ジャパンネット銀行1万円以上
2008年8月29日までのキャンペーン金利
0.50%  0.68% 0.80%  0.79%  0.850%
イーバンク銀行1万円以上
5年は、2008年8月31日までのキャンペーン金利
0.40%  0.61%  0.74%  0.65%  0.81%
住信SBIネット銀行
1年〜5年は2008年8月31日までのキャンペーン金利 
0.637%  0.723%  1.00%  1.30% 1.45% 
オリックス信託銀行100万円以上   0.65% 0.80% 1.00% 1.20%
日本振興銀行 100万円以上
2008年7月18日までのキャンペーン金利
    0.80%  1.50%  1.70%
イオン銀行
(店内窓口のみのキャンペーン金利7月31日まで) 
0.30%  0.32%  0.40%
(0.80%) 
0.55%  0.71% 

まずは郵便貯金から見ていきましょう。1年もので0.35%、3年もので0.45%と昨年暮れと同じ金利です。
1000円以上から預け入れ可能です。
100万円を1年預けたとしたら、2800円の利子。100万円を3年預けると10800円(3600円)の利子です。()内は1年あたり

次はメガバンクのみずほ銀行。メガバンクはどこも多分横並びだと思うので三菱UFJや三井住友も同じ様なものかと思います。
基本的には郵便貯金と一緒です。3年もの以上はわずかですが金利高めです。
また300万円以上1000万円以上といった高額を預金すると金利が少し良くなります
100万円を1年預けたとしたら、2800円の利子。3年預けると12000円(4000円)の利子です。

次は地銀を代表して北海道銀行。北海道銀行は地銀の代表なのか?とゆう意見もありそうですが、いいんです。
基本的には郵貯やみずほと一緒ですね。北海道銀行の定期預金は窓口ではなくATMやインターネットで預け入れすると金利が0.05%上乗せされます。
ATMで100万円を1年預けたとすると、3200円の利子。3年預けると12000円(4000円)の利子になります。

郵貯・メガバンク・地銀がほぼ横並びだったので、今度は新生銀行を見てみましょう。
普通の定期預金に関しては、前者とほとんど変わりありません。
100万円を1年預けたとしたら、2800円の利子。100万円を3年預けると12000円(4000円)の利子です。
ネット口座のパワーダイレクト専用定期預金に関しては、若干金利が高めです。
100万円以上のパワーダイレクト定期預金は、7月31日までのキャンペーンで1年ものの金利が、既存顧客には0.80%、新規口座開設者には1.00%となっています。

ソニー銀行はどうでしょう?
2008年8月31日まで申込みの場合のキャンペーン金利です。
半年の場合で0.742%と郵貯やメガバンクと比べて3倍近い金利です!キャンペーン金利とはいえ、これがインターネット主体の銀行の強みですね。
ただし、ソニー銀行は預け入れ金額が10万円以上となっています。
100万円を半年預けたとしたら、2968円の利子。
100万円を1年預けたとしたら、7080円の利子。100万円を3年預けると29112円(9704円)の利子です。
またソニー銀行では、2008年8月29日(金)までに、ソニーバンクの円普通預金口座に他の金融機関より一度に100万円以上の振り込みをすれば、500円がもらえるキャンペーンも行っています。

続いては私も使ってるジャパンネット銀行の定期預金金利です。
2008年8月29日までキャンペーン金利です。
1年で0.80%と郵貯・メガバンクの2倍以上、ソニー銀行よりは低い金利となっています(特に1年超え)。預け入れ金額は1万円以上です。
100万円を1年預けたとしたら、6400円の利子。100万円を3年預けると18960円(6320円)の利子です。

もう一つのネット銀行の雄、イーバンク銀行は?
イーバンクの定期預金は10万円単位でしか預け入れできませんでしたが、昨冬から1万円からに変更になりました。
もともとの金利は低くないのですが、今回のキャンペーン金利は5年もののみが対象なので、他のネット銀と比べると見劣りする感じです。
100万円を1年預けたとしたら、5920円の利子。100万円を3年預けると15600円(5200円)の利子です。

昨年参入の住信SBIネット銀行はどうなんでしょう。
1000円から預け入れ可能です。預け入れ金額により金利が代わります。
1年〜5年の定期は、2008年8月31日まで申込みの場合のキャンペーン金利です。100万円未満でも大丈夫な定期預金としてはここが一番高めの金利となっています。
100万円を1年預けたとしたら、8000円の利子。100万円を3年預けると31200円(10400円)の利子です。

オリックス信託銀行の定期預金金利は、キャンペーンじゃなくても高い事で有名。
100万円以上からと敷居は若干高めですが、5年ものだと1.20%と高い利率になっています。
100万円を1年預けたとしたら、6400円の利子。100万円を3年預けると24000円(8000円)の利子です。

同じく金利が高いのが日本新興銀行
2008年7月18日までキャンペーン金利中です。預金額が100万円以上とオリックス信託と同じく敷居は高めですが、3年もので1.50%、5年もので1.70%と高い金利になっています。
100万円を1年預けたとしたら、6400円の利子。100万円を3年預けると36000円(12000円)の利子です。

最後にもう一つ、イオン銀行の金利も見ておきましょう。
郵貯・メガバンク・地銀よりはわずかに(0.05%程度)高めの金利になっています。
100万円を1年預けたとしたら、3200円の利子。100万円を3年預けると13200円(4400円)の利子です。
ショッピングセンター内の窓口限定でのキャンペーン金利は、1年もので0.80%となっています。100万円を1年預けたとしたら、6400円の利子。

まとめ
・郵貯・メガバンク・地銀の定期預金金利はほぼ横並び。インターネット取引主体の銀行はそれよりも金利が高くなる。

・住信SBIネット銀行のキャンペーン金利が全体的に高めとなっています。それにソニー銀行、ジャパンネット銀行と続きます。預け入れ金額が100万円以上かつ3年もの以上なら日本新興銀行が金利高いです。

・いうまでもなく資産を定期預金で運用するメリットは、経営破綻でもしない限り、元本が減らずに確実に金利を得る事ができる事です。
万が一経営破たんしても1000万円までは預金保険により元本は保護されます。
何年か後に使う予定のあるお金(例えば子供の大学入学資金だとか)を運用するのに適していると思います。

・また数年後のリターンがいくらになるのかがはっきりと約束されている商品なので、この金利を見てこれだけ増えれば満足という人にもいいと思います。

・ただし、リスクがあまりない商品の為リターンは他の金融資産よりは低めになっています。


<おまけ>
昨年2006年12月と2007年12月の金利も、資料として残しておきます。
2006年12月13日、単利の税引き前金利です。()内は1000万以上の預け入れの場合です。
 2006年12月の金利 半年 1年  3年  5年 
郵便貯金  0.17%  0.25% 0.35%  4年0.35% 
みずほ銀行  0.17%(0.20%) 0.25%(0.30%) 0.35%(0.45%)  0.56%(0.65%)
北海道銀行 0.17%(0.20%) 0.25%(0.30%)  0.35%(0.45%) 0.55%(0.65%)
新生銀行  0.17%(0.20%) 0.25%(0.30%)  0.50%(0.50%) 0.75%(0.75%) 
ソニー銀行10万円以上  0.65%(0.70%)  0.735%(0.785%)  0.935%(1.00%)  0.985%(1.05%)
ジャパンネット銀行1万円以上 0.30% 0.50%  0.70%  1.00%
イーバンク銀行10万円単位 0.40%  0.72%  0.95%  (1.03%)
オリックス信託銀行100万円以上 0.55%(0.65%) 0.75%(0.85%)  1.25%(1.50%)  1.55%(1.75%)

 2007年12月の金利 1ヶ月  半年 1年  3年  5年 
郵便貯金  0.25%  0.27%  0.35% 0.45%  0.60% 
みずほ銀行  0.25%  0.27% 0.35% 0.50% 0.66%
北海道銀行 0.25%  0.27% 0.35% 0.45% 0.60%
新生銀行  0.25%  0.27% 0.35%  0.50% 0.75%
新生銀行パワーダイレクト30 30万円以上  0.25%  0.70%  0.90% 0.80%  1.00% 
新生銀行パワーダイレクト100 100万円以上 0.25%  0.90%  1.10%  0.80%  1.00% 
ソニー銀行10万円以上
2008年3月2日までのキャンペーン金利 
0.705%  0.985% 1.085%  0.958%  1.051%
ジャパンネット銀行1万円以上
2008年2月1日までのキャンペーン金利
0.70%  0.77% 0.84%  0.68%  0.87%
イーバンク銀行1万円以上 0.44%  0.71%  0.81%  0.86%  0.94%
住信SBIネット銀行
1年は2008年2月3日までのキャンペーン金利 
0.637%  0.723%  1.20%  0.855% 1.00% 
オリックス信託銀行100万円以上   0.65% 0.80% 1.00% 1.20%
日本振興銀行 100万円以上      1.00%  1.30%  1.50%
イオン銀行
1年は2007年12月31日までのキャンペーン金利 
0.30%  0.32%  1.10%  0.55%  0.71% 
※これは過去の金利です。2008年夏の金利は、記事の上の方の表をごらんください。
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コメント

こんばんわ。
ご無沙汰しておおります。
定期預金金利といえば、オリックス信託銀行がダントツNO1です。
私は、定期預金に投資するくらいならJ−REITと思っておりますが。

すみパパさん こんばんわ。

最近あんまり新しい記事書いてなかったもんで。

オリックス信託銀行確かに金利高いですね。早速本文の方に追記しました。情報ありがとうございます。

私も1部分は定期預金にしてますが、運用先としては魅力を感じていません。

こんにちは

これらより高いのはここです。
http://www.shinkobank.co.jp/deposit/index.html
でも、私はここ10年以上定期預金というものをやったことはありませんが(笑)
少し前まで住宅金融公庫のつみたてくんがもっとも利回りがよかったので、安定資金はこれで運用していましたが、独立行政法人化され、募集中止となりました

私は100万円はおろか、10万円単位でも定期預金は利用しにくいと感じているので、1万円単位で預けられるネット銀行は重宝します。

とりあえず、住信SBIの定期預金に預け入れを行いました。2月頭までの実施なので、予備資金が増えればそれも預け入れるかもしれません。

あとこの冬は、新生銀行でも1年・6ヶ月定期の金利上乗せキャンペーンをするそうです(1年が年1.1%)。

またイーバンク銀行の定期預け入れ単位は、「1万円単位」ではなく「1万円以上1円単位」らしいですよ。

すみパパさん
昨年に続き、情報ありがとうございます。早速記事に追記させていただきました。

投資の科学、今読んでますが、面白いです。

新幹線さん
情報ありがとうございます。
早速記事に追記させていただきました。イーバンクの件勘違いしてました。

1万円以上で預けられる方が、融通かきいていいですよね。

新生銀行

折込広告が入っていました。店頭だと500万以上で、1年間1.1%のキャンペーンです。500万かー・・・

先日、信託銀行に行った時に、リスクの説明をされたんですが、1時間近くかけて説明をした後で、最後の確認でやっぱ、元本割れするのはいやだ。って言うと今までの説明はすっぱりきっぱり、なかったことにして定期預金金利一覧表を示して、これしかないです。と言うそうです。
元本保証だとこのくらいの利率が限界なんですね。

ダモさん
こんにちは

そうですね。個人向け国債などを含めて元本保証なら、このくらいが限界じゃないですかね。
ネットの方が金利高めなところが多いですけど、実店舗でというならイオン銀行のキャンペーンぐらいですかね。小額でも1%以上の金利になるのは。

信託銀行の話し、興味深かかったです。行員も大変ですね。たとえ小額でもリスクについてはきちんと説明しないとならないんですもんね。

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  • [2007/12/08 20:33]
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  • [2007/12/11 10:16]
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