株をはじめる前に読むブログ

今日、マネックス証券から電話がかかってきました。

何事かと思いましたが、現在積立をしている投資信託の三菱UFJグローバルスターオープンが来年の１月で償還になるけど、今月も買い付けをするか？とゆう連絡でした。
帰ってから目論見書を見直してみましたが、確かに「信託期間が平成19年１月13日まで」と書いてあります。中長期で保有するつもりの投資信託ならば償還についても気にして選ばなければならないと改めて、分かりました。

代わりに、来月から積み立てる投資信託を何にしたらいいか、考えないといけません。
いろいろと調べてみました。
条件は、
１)外国株のファンド(アメリカとヨーロッパ両方が入ってるもの)
２)販売手数料や信託報酬などのコストはできるだけ安い方がいい
３)積立ができるもの(口数指定ではなく、金額指定で購入できる)
４)購入に手間がかからない。インターネットで注文できる。
5)信託期間が無期限。もしくは充分に長いもの。

できる事なら、今実際に利用している金融機関で取引した方が、管理は楽です。
そうすると、岩井証券・マネックス証券・楽天証券・イートレード証券・北海道銀行あたりになります。しかし、上に上げた条件を満たすファンドは、岩井証券・楽天証券・イートレード証券・北海道銀行では見当たりませんでした。

マネックス証券の積立は、証券口座・セゾンカード・各種銀行・郵便局からの引き落としになります。
マネックス証券で、条件を満たしているのはトヨタアセットバンガード海外株式ファンドと朝日Nvestグローバルバリュー株OPです。
トヨタの方は投資対象などが好みです。信託報酬はファンドオブファンズの為、インデックス型にしてはやや高めの1.29%
一方朝日の方は、バリュー株に絞ったアクティブファンドの為、信託報酬はさらに高い1.89%。しかし過去の騰落率を見ると上の表にあげたファンドの中でピカイチの成績です。この成績が続くのなら朝日で決まりなのですが、過去の成績が良ければ未来の成績が良いとは限らないのが投資信託選びの難しいところ。

カブドットコム証券は、現在お金は入れてないないのですが口座は既に保有しています。
積立は、証券口座・三菱東京UFJ・三井住友・みずほ・郵便局のいずれかからの引き落としとなります。
カブドットコム証券で魅力的なファンドは、ステートストリート外国株インデックスです。解約時の留保額が0.3%かかりますが、信託報酬が0.9975%とトヨタより0.3%低いので、１年以上保有するならトータルコストはこちらの方が低くなります。
ちなみにこのファンドは楽天証券でも買えるのですが、口数指定のみで金額指定での購入ができなく、積立向けではないので却下。

[投資信託-消費者に良い投資信託を買おう]では、ソニー銀行で扱いのある中央三井外国株式インデックスのコストが低くおすすめとの事。
積立はソニー銀行の口座からの引き落としとなります。
購入時に1.05%解約時に0.2%の手数料がかかるものの、信託報酬は0.84%と低く長期で保有するには良さそうです。

うわさの投信スーパーセンターも覗いてみました。
積立は日興コーディアル証券の口座からの引き落としになります。
ファンド検索では、年金積立 インデックスファンド海外株式やＰＲＵ海外株式マーケット・パフォーマーが低コストで良さそうに思いました。
しかし、[投資信託-消費者に良い投資信託を買おう]によると、これらのファンドは信託報酬以外に管理コストがかかり、トータルでは高コストになってしまうとの事。
投信スーパーセンターで良さそうなのは、すみしん外国株式インデックスオープンです。コスト的にはソニー銀行の中央三井外国株式インデックスと同レベルです。
また、ヨーロッパ株だけのファンドもいくつか有りました。別にアメリカ株の低コストファンドと組み合わせるというのも悪くないかなと思い、コストを調べてみました。その中ではコメルツ・ヨーロッパ株式ファンドが比較的良さそうです。ただし購入手数料2.1%、信託報酬1.575%で、インデックスファンドと比べて高コストです。

自分の投資状況・口座解説状況を考えての利便性では、マネックス証券で積立ができるトヨタアセットバンガード海外株式ファンドと朝日Nvestグローバルバリュー株OPが。
トータルコストのバランスでは、ステートストリート外国株インデックスが。
５年以上の長期保有を考えるなら、中央三井外国株式インデックスかコメルツ・ヨーロッパ株式ファンドが良さそう。

悩んだ結果、外国株式ファンドの私の積立金額はたいした金額ではないので、0.3〜0.5%程度の信託報酬の差には目をつむって、利便性をとりトヨタアセットバンガード海外株式ファンドを積み立てていく事にしました。

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投信スーパーセンターがオープン　[投資信託-消費者に良い投資信託を買おう]
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バンガード・トータル・ストック・マーケット・インデックス・ファンド（マネックス証券）からI-Shares S&P500 Index Fund（楽天証券）へメインファンド乗り換え検討　[梅屋敷商店街のランダムウォーカー]
〜インデックス投資について非常に参考になる記事が多いブログです。この記事ではアメリカ株の海外ETFを購入するまでのつなぎとしてもっともいいファンドがどれかを検討されてます。

私の場合は、投資金額が少なめなので海外ETF購入分はなかなか貯まらない、ヨーロッパも投資対象であった方がいい為、つなぎとしてでなくファンドを選んだのですが、偶然同じファンドとなりました。
状況が変わり、カブドットコム証券に資金を入れて他の商品を取引をするような事になったとしたら、ステートストリート外国株インデックスに乗り換えるかもしれません。あるいは他にもっと魅力的な投資信託が登場したら。その時は、販売手数料や留保額のかからないトヨタアセットバンガード海外株式ファンドの乗り換えのしやすさが役にたちます。

<追記>「すみしん外国株式インデックス・オープン」の信託財産留保額が0.2%のところ0.1%と書き間違いをしていました。訂正いたします。すみません。教えていただいたhappydogさん、ありがとうございます