外貨預金　～ボーナスの運用４　株をはじめる前に読むブログ

外貨預金　～ボーナスの運用４

今日は外貨預金 についてです。

金利はどこもそんなに違わないんじゃないかと思いますので、とりあえずメジャーなところで、みずほ銀行の外貨定期預金の金利を見てみましょう。

	１ヶ月	２ヶ月	３ヵ月	６ヵ月	１年
米ドル	0.86	0.96	1.15	1.43	1.77
英ポンド	3.40	3.62	3.85	4.00	4.24
ユーロ	2.71	2.97	3.13	3.30	3.51
オーストラリアドル	5.15	5.43	5.58	5.79	6.10
ニュージーランドドル	6.15	6.41	6.54	6.49	6.45
スイスフラン	0.65	0.82	1.03	1.17	1.47

NZドルとオーストラリアドルが金利が高いですね。1年ものだと6％越え。
2007年12月時点(おまけとして表を載せてます)で、逆イールドだった米ドルや英ポンドは、長期ほど金利が高い通常の状態に戻りました。特に米ドルの短期金利の下げが目立ちます。

金利を見るとすごく良さそうな外貨定期預金ですが、当然為替リスクが有ります。

米ドルだと、1ドルが1円円高になると約1.0%減ります。5円円高になると4.7%減る事になるので金利分はあっさり吹っ飛んでしまいます。
逆に1円円安になれば1.0%、5円円安で4.7%余計に増えます。
1年で5円程度の変動はむしろ普通だと思うので、金利以上に為替リスクを気にする必要がありそうです。
また定期預金なので、円安に進み為替が良いからと満期前に解約すれば、せっかくの高金利の分が解約手数料でほとんど取られてしまいます。
外貨預金は円安に触れれば半年で10％程度増える可能性も有りますし、円高に触れれば元本割れをしてしまうかもしれない商品です。ですので、預金とは言っても、これまでに書いてきた円建ての定期預金や個人向け国債などとは性格が違います。為替リスクが有る、リスク商品です。
しかし、金利は円建ての定期預金よりはずっといいよ。といった形です。

また高い金利については銀行側でPRしてるのですが、為替手数料が結構かかってる事については、大きく書いていません。
みずほ銀行(ほとんどの銀行が同じ位とってると思いますが)の場合ですと、米ドルで往復2円(1.9%)、英ポンドで往復8円(3.8%)、ユーロで往復3円(1.9%)、豪ドルで往復5円(5.0%)、NZドルで5.1円(6.2%)、スイスフランで往復1.8円(1.8%）も為替手数料がかかります。

NZドルが1年間で6.45%もの金利つくって言っても、為替手数料で6.2%引かれるんですから、為替が変動しなかったと仮定してほぼプラスマイナス０です。別な考え方をすると、為替が5円円安になって、ようやく為替手数料分を相殺できます。

満期になった外貨定期預金は、円に戻さずそのまま外貨定期預金に再び預ける事ができます。例えば今後金利および為替の変動がないと仮定すると、NZドルの場合ですと3年預ければ6.45×3-6.2＝13.15%(1年あたり約4.38％)の金利を得る事ができます。10年なら6.45×10-6.2＝58.3%(1年あたり約5.8%)となります。
為替が円安にすすむだろうと考える人以外では、外貨定期預金は長期で預けてこそ意味があると言えます。

みずほ銀行以外もどこも同じようなものと書きましたが、住信SBIネット銀行・ソニー銀行・イーバンク銀行のネット銀行３行は断トツで為替手数料が低いです。
住信SBIネット銀行の場合で、米ドルで往復0.4円(0.4%)。ユーロも往復0.4円（0.24%)。英ポンドで往復1円(0.5%)、豪ドル(1.0%)、NZドル(1.2%)、スイスフランも往復1円(1%)です。ちなみに金利も悪くないどころか、むしろみずほなどよりもいいです。
この程度の為替手数料ならば1年間だけ預けるといった事も現実的だと思います。もちろん長期間になった方が、為替手数料は相対的に低くなるので有利ですが。

まとめ
外貨定期預金は、概ね円建て定期預金よりも金利が高い。

為替リスクが有り、円安に進めば大きく儲かるし、円高に進めば元本割れする可能性も有る。

住信SBIネット銀行・ソニー銀行・イーバンク銀行以外は、為替手数料が高すぎる！その為、長期以外だとうまみが少ない。

基本的には、ある程度の期間使わずに保有しておくつもりのお金があり、かつ長期的にその通貨に対して円安にすすむだろうと考える人向きの商品だと思います。

＜おまけ＞
2006年12月のみずほ銀行の金利↓

2006年12月	1ヶ月	2ヵ月	3ヵ月	6ヵ月	1年
米ドル	3.620	3.620	3.630	3.630	3.530
英ポンド	3.360	3.370	3.410	3.510	3.660
ユーロ	1.940	1.940	1.980	2.100	2.260
オーストラリアドル	4.300	4.330	4.370	4.480	4.620
ニュージーランドドル	5.550	5.630	5.700	5.820	6.000
スイスフラン	0.010	0.010	0.010	0.010	0.010

＜当時のコメント＞
NZドルが断トツで金利が高いですね。1年ものだと6%と、今の日本の金利とは大違いです。オーストラリアドルや米ドルも結構高め。スイスフランって金利すごい低いんですね。
それとこれ見ておもしろいなと思ったのが、米ドルの金利設定。通常、定期預金の金利は長期ほど金利が上がるケースが多いと思います。実際、英ポンド、ユーロ、豪ドル、NZドルはそうなってます(スイスフランは0.01で一定だけど)。それに対して米ドルは、ほぼ横ばい。そして1年ものになると逆に下がってる。これっておそらく、来年アメリカは金利据え置き、夏以降には利下げするんじゃないかって事を予想してるって事ですよね。

2007年12月のみずほ銀行の金利↓

2007年12月	1ヶ月	2ヵ月	3ヵ月	6ヵ月	1年
米ドル	3.40	3.27	3.25	3.02	2.71
英ポンド	4.59	4.52	4.46	4.25	3.98
ユーロ	2.98	2.99	3.00	2.98	2.94
オーストラリアドル	4.79	4.97	5.14	5.31	5.52
ニュージーランドドル	6.74	6.84	6.92	6.97	7.04
スイスフラン	0.97	0.95	1.06	1.09	1.21

＜当時のコメント＞
通常、定期預金の金利は長期ほど金利が上がるケースが多いと思います。実際、豪ドル、NZドルはそうなってます。
それに対して米ドルは、きれいな右肩下がり。英ポンドも右肩下がり。これらの通貨は今後さらなる利下げをするだろうと、折り込まれているようです。

そして今回、2008年6月のみずほ銀行の金利↓

	１ヶ月	２ヶ月	３ヵ月	６ヵ月	１年
米ドル	0.86	0.96	1.15	1.43	1.77
英ポンド	3.40	3.62	3.85	4.00	4.24
ユーロ	2.71	2.97	3.13	3.30	3.51
オーストラリアドル	5.15	5.43	5.58	5.79	6.10
ニュージーランドドル	6.15	6.41	6.54	6.49	6.45
スイスフラン	0.65	0.82	1.03	1.17	1.47

個人向け国債の記事でも引用させてもらったばかりですが、、［山崎元のホンネの投資教室］の日米の長期金利を見ておこうより
以下引用　長期金利の理論価格は、（１）大まかには予想される名目ＧＤＰの成長率くらいの水準で決まる、（２）将来の短期金利の予想から決まる、といった決まり方をすると考えておけばいいだろう。もう一つつけ加えると、時には（３）海外の長短の金利に影響されることがある、というのが一応の基本知識だ。

それをふまえて、（外貨預金と長期金利とは少し違いますが）、2006年12月の金利と、2007年12月の金利と、2008年６月の金利を見比べてみるとなかなか面白いんじゃないかと思います。
特に米ドルとか。ポンドとユーロの関係や、豪ドルとNZドルの関係とか
それから「名目GDPの成長率くらい」というのは、名目という２文字に注意です。インフレ率の高い国の金利は高めになります。

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外貨預金はいくら金利が良くても
手数料で結局トントンになっちゃうんですよね～。
為替差益が確実に出せる時期に、長期で預けないとなかなか。。
やはりFXがいいのかな～と思っています。

[2006/12/25 11:01]
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カノン
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カノンさん　こんばんは
そうなんですよね。外貨なら、FXもしくは外貨MMFかなと思います。

真似して、AA。
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じゃなかった。。
こっち↓
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[2006/12/25 19:29]
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staygold
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外貨預金については、昨今の投資書籍ではかなりこき下ろされていますが、よほどのことがない限り外貨MMFに勝つことはできないでしょうね（利回り、為替差益の課税、流動性、為替手数料…etc.）。

外貨FXは手数料の安さでは魅力的ですが、スワップ金利の制度からして、将来日本の金利が上昇した場合のリスクを考えると、まだ外貨MMFの方が良いように見えることもあります。

[2007/12/14 13:53]
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新幹線
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ほんと

存在意義がわからないくらい、使えませんよね。外貨預金。

今日は、１１２円。
結局、買い増しはしませんでした。

全然関係ない話ですが、ＮＩＫＫＥＩ　ＮＥＴマネー＆マーケットがリニューアルになって、「これから上場する銘柄」って項目が出来たんですが、これから上昇する銘柄と見えて、えっ！？わかんの？！って思っちゃいました（笑）わかったらみんな買うよねヽ(^。^)ノ

[2007/12/14 15:39]
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ダモ
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コメントありがとうございます！

新幹線さん
たしかに外貨預金って…。

日本の金利が上がっていけば、FXは少し下火になりそうな気もしますね。
ただ今は利用して、実際に上がってから外貨MMFとかに乗り換えるのでも、間に合うのかなとも思います。

ダモさん
外貨預金は、特に大手銀行にとって、外貨MMFなり普通の定期預金より儲かる商品なんでこれからもずっと存在するんじゃないかと思います。

ＮＩＫＫＥＩ　ＮＥＴマネー＆マーケット、リニューアルしたんですね、知りませんでした。さっそく「これから上昇する銘柄」を見にいってみます。

[2007/12/14 21:25]
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ｓtaygold
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上昇する銘柄

見れました？（笑）

ヨソでも書きましたが、ＩＨＩ社の株２～３年前に、もしかしたら買ってたかも。
破産の兆しはあったんでしょうか？決算書でわかります？

[2007/12/17 14:42]
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ダモ
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上昇する銘柄探してみたんですが見つからかったです。
探し方が悪かったんですかね。

IHI、別に破産はしてないと思いますけど。
粉飾決済の見分け方。みたいな本売ってますよね。
そういうの読んだ事ないですし、あまりそういった視点で決算書を見た事がないので、少なくとも私にはわからないじゃないでしょうかね。

[2007/12/17 23:25]
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ｓtaygold
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あら　ＩＨＩ

今日、改めて見てみたら、２～３年前は２００円以下だったんですね。じゃあ、今、売ったとしても損はしてないんだ。。。

探せませんでしたか。。それは残念です^_^;
実は、裏ワザで、Ａｌｔと半角とＤｅｌｅｔｅを一緒に押すと出てくるんですよ。

ウソです。（≧ｙ≦＊）

[2007/12/18 13:27]
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ダモ
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Re:あら、IHI

そうですね。もとに戻っただけと言えば、戻っただけですね。ちょっと信用に傷がついたとは思いますが。

[2007/12/20 08:23]
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ｓtaygold
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昨日

Ｍ信託に行ったんですが、隣の席のおじちゃんが、外貨定期に３００万入れてるような感じでした。（もれ聞こえてきたかぎりで）外貨定期なんてやるもんじゃないよ、ＭＭＦにしな。って言ってあげたかったです。
私は、そのあと新生銀行に行ったんですが、１．１％のキャンペーンが終了間近ということで、札束がぞくぞく入金されていました。今、銀行強盗をするなら、ここに（笑）
で、新生銀行、よくない！コールセンターのおねぇちゃんの対応から気に食わなかったんだけど、店に行っても、なんか、システマチックの弊害というか、それは、そっちの都合だろ！ってことを客に処理させるんですよ。口座開設の時に自動的についてくるもろものサービスを、使えない商品（定期預金）の場合等、停止の連絡をして言われ、ＴＥＬしたら、停止をご希望ですか？とか言うし。別に希望はしてないよ。しろって指示されたからしてるだけで。。。あと、１年定期が終わったら自動的に普通預金になるらしく（他店は、なにもしないとまた定期になる）しかも、普通預金になっても店頭に行かないと降ろせないらしい。
もう、１．１％終わったら、他行に変える！来年の１月に、キャンペーン利率の記事ＵＰしていただけるとうれしいです<(_ _)>

[2008/01/24 10:47]
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ダモ
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ダモさん　こんにちは
年金もらってるおじいちゃんでなければ、MMFの方がいいですよね。

新生銀行店舗に行った事ないですけげ、そうなんですね。銀行に限らずそういった接客って昔より増えているような気が、私もします。

定期預金のキャンペーンは、結構アクセス数も多かったので、12月に記事にすると思います。