株をはじめる前に読むブログ

イーバンク銀行が楽天銀行になったので、記事更新しました。その他、リンク切れや終了したキャンペーン情報の削除、細かいところの修正等しました。
当然と言えば当然ですが、日銀の低金利政策により預金金利が下がってますね～。
最近、出張が多いのでコンビニATMは便利だなと改めて思います。

楽天銀行

2010年5月7日現在

銀行と言えば預金。預金と言えば気になるのは金利ですね。ネット銀行は普通の銀行よりも金利が高めなところが多いです。
日本の金利政策などもあり、前回更新した2009年12月と比べてもさらに下がっています。

ますは、普通預金を見てみると、メガバンク３行をはじめ都市銀行や地方銀行の多くは2008年夏0.20%→現在0.04%の金利です。2003年あたりのすずめの涙金利に逆戻りですね。
それに対して、住信ＳＢＩは0.06%と約1.5倍の金利です。また、住信SBIはSBI証券(旧イートレード証券)での取引に利用できるSBIハイブリッド預金をいうものがあり、こちらは金利が0.09%と、MRFをやや上回る金利となっています。
ソニー銀行は0.02%、新生銀行は0.01%となぜかメガバンクよりも低い金利です。新生銀行は、ゴールド対象者は0.02%、100万円以上なら0.04%など、優良顧客とそうではない顧客との差別化が進んでいます。

続いて定期預金です。
ソニー銀行や住信ＳＢＩ、ジャパンネット銀行などは、預け入れ金額によって金利が細かく変ります。
総じて通常金利は、住信SBI・楽天銀行・ジャパンネット・ソニー銀行の４行が金利高めです。

ただ、それにしても今は金利が低いです。夏のボーナス時期のキャンペーンなど、なるべく有利な時に利用したいとこです。

私はメインとしては、ジャパンネット銀行の定期預金の半年や1年ものを、満期がずれるようにして何度か預け入れています。個人向け国債などと比べると利率は低めですが、換金の手軽さなどを考えて、私は日本国債は持たずに定期預金にしてます。
またジャパンネット銀行は条件を満たさないと口座管理手数料がかかってしまいますので、定期預金に10万円いれておくのがおすすめです。

ネット専業以外の都市銀行や地方銀行はほぼ横並びとなっています。ゆうちょ銀行は若干高め。
みずほ銀行は、インターネット支店からのネット定期預金なら金利が若干高めとなっています。

表の証券会社名の所は、各行の金利データ一覧へのリンクになっていますので、最新の金利や細かい区分けに関しては、リンク先で確認お願いします。

ソニー銀行もセブン銀行で24時間手数料無料です。郵貯・三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行やローソンとも提携しており、入金は無料。出金は合計月4回まで無料、以後105円です。

楽天銀行の提携先はセブン銀行・ゆうちょ銀行・イオン銀行。3万円以上の入金は手数料無料。出金手数料の無料回数は資産残高に応じて、10万円以上で月1回、100万円以上で月5回などとなっています。
2010年3月より楽天との提携により、またルール変更予定です。

ジャパンネット銀行 は、セブン銀行・郵貯・三井住友・イーネット（ファミリーマート・ミニストップ・セイコーマート等）・ampmと提携先は多いですが、セブン銀行も含めて無料で取引できる回数は限られています。ちょっと複雑なので詳しくはサイトで。出金手数料の無料回数は資産残高30万円以上で月3回、100万円以上で月5回など。
セブン銀行での入出金は回数に関係なく無料にしているネット銀行が多いなかで、頻繁にATMで入手金する人にとってはマイナスかも。
私の場合は、入金は3万円以上ですし、引き出しも無料回数内で充分収まるのでこれで全く不自由はしていません。

この中で提携ATMが最も充実しているのは新生銀行 です。自行のATMやセブン銀行では24時間手数料無料。郵貯・みずほ・三菱東京UFJ・三井住友・りそなや信託銀行でのATM利用は、手数料が後日キャッシュバックされます。

三菱東京UFJ銀行は、自行だけでなくセブン銀行・ローソン・イーネット（ファミマ・ミニストップ・セイコーマート等）のコンビニATMが平日昼間手数料無料なのが特徴です。また、優遇ステージ3以上の条件 を満たせば、時間外でも無料となります。

みずほ銀行は、自行ATMは当然昼間は無料。コンビニATMやゆうちょなどと提携しています。提携先は基本的には有料ですが、みずほマイレージクラブでの条件を満たせば無料になります。

三井住友銀行は、自行の他、ampmに設置しているATM、ゆうちょATMの平日昼間の手数料が無料です。コンビニATMは、6つの条件のいずれかを満たせば無料で利用可能です。コメント欄で教えていただきましたが、WEB通帳の登録だけでも条件を満たせますので、メガバンク3行の中で一番無料条件が緩いです。

提携ATMの便利さで言うと、無料で利用できる金融機関の多い新生銀行。
いろいろなコンビニのATMを平日昼間利用する人は、三菱東京UFJが便利そうです。メガバンク３行は、いずれもコンビニATMとひろく提携しており、無料条件を満たしている人にとっては便利だと思います。
セブン銀行を24時間無料で利用できる住信ＳＢＩ・ソニー銀行も便利です。ジャパンネット銀行もATMを月に何度も利用する人でなければ提携ATMも多いし不自由なく利用できます。
ゆうちょ銀行は自行以外は有料ですが、この表にない地方銀行なども含めて多くの金融機関と提携しているので、いざという時は心強いかと思います。

振込手数料
続いて、振込手数料。

住信ＳＢＩ・ソニー銀行・新生銀行・三菱東京UFJ銀行は自行宛の振込は手数料無料です。これはヤフオクとかネットショッピングなどで銀行振込したりする時便利です。仕送りなどにもいいかも。

他行宛の振替は新生銀行が月1回手数料無料です。条件を満たせば月5回もしくは10回まで無料です。投資信託の残高が30万円以上あるいは定期預金100万円以上などで月5回まで無料になります。MMFでもよいようですので、振込みが多いという人には検討の余地が有るかと思います。

一方で、昨年から住信SBIネット銀行が月３回無条件で無料になりました！

楽天銀行は、給与の振込先に指定すると月3回まで無料との事です。使い切れなかった分は繰越もされます。ちなみに私が働いているところでは自由に銀行を選べないのでこのサービスを利用できないですけど。
また楽天銀行となり、これまで無料だった自行宛の振込みは50円（利用状況により月数回無料で利用可能）

回数に関係なく、通常の出金手数料がもっとも安いのは新規参入の住信ＳＢＩで150円、ソニー銀行、楽天銀行、ジャパンネット銀行も通常の銀行よりも安いです。
振込みの条件では、現状では住信SBIネット銀行が一番良さそうです。

○無料で即時入金　●有料で即時入金　△無料で入金

このブログは［株をはじめる前に読むブログ］なので、この記事を読んでいる人も証券会社で株や投資信託の取引を行っている、もしくは行おうという方が多いと思います。
ネット証券へ入金する際に便利なのは即時入金サービスです。入金手続きをしたら直ぐに口座余力に反映されるのも便利ですし、多くの場合手数料は証券会社持ちで、振り込み手数料がかからずに入金できるのが魅力です。※ジャパンネット銀行→カブドットコムと,ゆうちょ→マネックスの即時入金は有料です。

即時入金に関しては、ジャパンネット銀行と楽天銀行、そしてみずほ銀行・三井住友・東京三菱UFJ・ゆうちょ銀行が提携先証券会社が充実していて便利です。
参考リンク　証券会社の入出金方法　徹底比較！

ジャパンネット銀行と楽天銀行 を比べると、私が投資を始めた４年前はジャパンネット銀行の方が提携証券会社数で圧倒しており、私はジャパンネット銀行をメインに使用することにしました。その後は楽天銀行（旧イーバンク）もネット証券との連携に力を入れ、即時入金できる証券会社が一気に増えたので、だいぶ便利になっていると思います。

住友SBIは、SBIハイブリッド預金に資金を入れておくと、自動的にSBI証券での取引に利用できます。SBI証券利用者には便利だと思います。他の証券会社との提携がなかったのですが、昨年クリック証券と岡三オンライン証券にも即時入金できるようになりました。
入金を急がない場合は、通常の銀行振込が月3回まで手数料無料で行えるます。特にフィデリティ証券など即時入金サービスを行っていないところに入金する際は重宝します。

新生銀行やソニー銀行は即時入金サービスを行っておりません。

外貨預金を扱っている証券会社が多いです。特に住信SBI・楽天銀行・ソニー銀行は為替手数料が低めに抑えられていているので、外貨預金をするのならばこの３行がおすすめです。
FXは、くりっく365が楽天銀行と住信SBI、くりっく365ではないFXがジャパンネット銀行・ソニー銀行で取り扱っています。
また、ソニー銀行は外貨MMFの取扱いが充実しています。

ネット銀行での投資信託の品揃えは、楽天銀行 が圧倒しています。扱い本数が約300本有りますし、手数料無料のノーロードファンドが70本と大変充実しています。ジャパンネット銀行は105本中23本がノーロード。この２行は住信STAMシリーズをノーロード約で取り揃ええています。
ソニー銀行・新生銀行・三菱東京UFJ・みずほ銀行・三井住友銀行でも50～80本程度の取扱いがあります。ノーロードファンドはMMFなど限られたものだけです。
ゆうちょ銀行は、11本のみの取扱い。信託報酬が低めなバランス型ファンド野村世界6資産分散ファンドを取り扱っています

楽天銀行 は、ジャパンネット銀行に続いて証券会社との提携社数が多く、お小遣いサイトなど他のネット企業との提携サービスが進んでいるのが特徴です。楽天スーパーポイントも貯まります。
投資信託や外貨預金・FXなど楽天銀行だけの口座開設でも、ある程度の投資活動を行えます。
ATMや自行宛振込みの無料回数に制限ができてしまい、その無料で利用できる回数が少ないのが欠点。

住信SBIネット銀行 は、SBI証券をメイン証券口座として利用している人にとっては、口座を作っといた方が良さそうだなと思います。
預金金利が高めだったり、月３回手数料無料で振り込みができたり、提携ATMも充実してきましたし、SBI証券以外を利用している人にとっても利用勝手が良くなってきていると思います。

ソニー銀行 は、同じ口座内で保険や株取引も行えるのが特徴です。外貨MMF が充実しているのも良いです。
ソニーフィナンシャルグループ内での連携は良いものの、反面、他のネット企業との提携が進んでいないので、使い方としての拡がりがあまり出ていないのがマイナスポイントだと思います

新生銀行 は、セブン銀行をはじめ提携ATMが充実しているのが最大の特徴であり、利点です。
新生銀行ではここ最近、優良顧客（プラチナやゴールド）と一般顧客とのサービスの差別化を進めています。優良顧客となってサービスを享受する。あるいは、ATM利用用として割り切るか。

三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行・のメガバンク３行とゆうちょ銀行 は、金利面ではネット専業銀行と比べると劣ります。
証券会社への即時入金サービスは提携数が多いです。
またメガバンク３行はコンビニATMとの提携が充実しており、利用条件を満たせば利用手数料が無料になります。
給与の振込先などで普段からこれらの銀行を利用している人ならば、ネット専業銀行ではなく、これらの銀行をそのまま利用するという選択肢も有りかと思います。