株をはじめる前に読むブログ

7/1より、新生銀行で無料で振込みができる回数が月1回になりました。条件を満たせば月5回もしくは10回まで無料です。
一方で、7/1より住信SBIネット銀行が月３回無条件で無料になりましたので、過去記事を加筆修正しました。

---

ジャパンネット銀行・イーバンク銀行・住信ＳＢＩネット銀行・ソニー銀行の４つのネット銀行に加え、新生銀行・メガバンク３行(三菱東京UFJ・みずほ・三井住友)のネット口座、ゆうちょ銀行も含めての比較です。

---

ATM
まずは、ATMについて。
◎無条件無料　○条件により規定回数無料　△平日昼間無料　●有料　

	セブン銀	ローソン	イーネット	ampm	郵貯	三菱UFJ	みずほ	三井住友	新生
ジャパンネット	○		○	○	●			○
イーバンク	○				○
住信SBI	◎	○	○		○
ソニー銀行	◎			○	○	○		○
新生銀行	◎				◎CB	◎CB	◎CB	◎CB	◎
三菱東京UFJ	△※◎	△※◎	△※◎		●	△※◎
みずほ銀行	●※◎	●※◎	●※◎		●		△※◎
三井住友銀行	●※◎	●※◎	●※◎	△※◎	△			△※◎
ゆうちょ銀行	●	●	●	●	◎	●	●	●	●

まず、住信ＳＢＩはセブン銀行での入出金が土日や夜も含めて手数料無料です。
郵貯とローソン、イーネット（ファミリーマート・ミニストップ・セイコーマート等）では、入金は無料、出金は月5回まで無料になりました。
SBI証券のキャッシュカードだと郵貯のATMで入金すると210円の手数料が取られるので、郵貯のATMからSBI証券(旧イートレード証券)に入金していたって人は、住信SBIに口座を作ると便利そうです。

ソニー銀行もセブン銀行で24時間手数料無料です。郵貯・三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行とも提携しており、入金は無料。出金は合計月4回まで無料、以後105円です。

イーバンクは、各行のATM・入出金あわせて無料になる回数は、普通のキャッシュカードが月1回、イーバンクマネーカードが月2回、クレジット機能付のイーバンクマネーカードが月3回、イーバンクマネーカードのゴールドが月5回まで。それ以降は210円の手数料がかかります。
イーバンクをよく利用する人は、普通のキャッシュカードよりもイーバンクマネーカードを作った方が便利そうです。私は現在のところカード作らないでやりくりしてますけれども。ちょっと無料で利用できる回数が少な過ぎるかなと思います。
※2007/3/1より３万円以上の入金は無料になりました。

ジャパンネット銀行 は、セブン銀行・郵貯・三井住友・イーネット（ファミリーマート・ミニストップ・セイコーマート等）・ampmと提携先は多いですが、セブン銀行も含めて無料で取引できる回数は限られています。ちょっと複雑なので詳しくはサイトで。
セブン銀行での入出金は回数に関係なく無料にしているネット銀行が多いなかで、頻繁にATMで入手金する人にとってはマイナスかも。
私の場合は、入金は5万円以上でするし、引き出しも無料回数内で充分収まるのでこれで全く不自由はしていません。
＜追記　2007/10/1から2008年9月30日までロングランのセブン銀行引出0円キャンペーンをやっています。＞

この中で提携ATMが最も充実しているのは新生銀行 です。自行のATMやセブン銀行では24時間手数料無料。郵貯・みずほ・三菱東京UFJ・三井住友・りそなや信託銀行でのATM利用は、手数料が後日キャッシュバックされます。

三菱東京UFJ銀行は、自行だけでなくセブン銀行・ローソン・イーネット（ファミマ・ミニストップ・セイコーマート等）のコンビニATMが平日昼間手数料無料なのが特徴です。また、優遇ステージ3以上の条件 を満たせば、時間外でも無料となります。

みずほ銀行は、自行ATMは当然昼間は無料。コンビニATMやゆうちょなどと提携しています。提携先は基本的には有料ですが、みずほマイレージクラブでの条件を満たせば無料になります。

三井住友銀行は、自行の他、ampmに設置してあらATM、ゆうちょATMの平日昼間の手数料が無料です。コンビニATMは、6つの条件のいずれかを満たせば無料で利用可能です。コメント欄で教えていただきましたが、WEB通帳の登録だけでも条件を満たせますので、メガバンク3行の中で一番無料条件が緩いです。

提携ATMの便利さで言うと、無料で利用できる金融機関の多い新生銀行。
いろいろなコンビニのATMを平日昼間利用する人は、三菱東京UFJが便利そうです。メガバンク３行は、いずれもコンビニATMとひろく提携しており、無料条件を満たしている人にとっては便利だと思います。
セブン銀行を24時間無料で利用できる住信ＳＢＩ・ソニー銀行も便利です。ジャパンネット銀行もATMを月に何度も利用する人でなければ提携ATMも多いし不自由なく利用できます。イーバンクは、去年12月の改正前は便利だったんですけどね。。
ゆうちょ銀行は自行以外は有料ですが、この表にない地方銀行なども含めて多くの金融機関と提携しているので、いざという時は心強いかと思います。

---

振込手数料
続いて、振込手数料。

	出金手数料 (自行宛)3万円未満	出金手数料 (自行宛)3万円以上	出金手数料 (他行宛)3万円未満	出金手数料 (他行宛)3万円以上
ジャパンネット	52円	52円	168円	272円
イーバンク	0円	0円	160円 ※0円	160円 ※0円
住信SBI	0円	0円	150円 ※0円	150円 ※0円
ソニー銀行	0円	0円	210円	210円
新生銀行	0円	0円	300円 ※0円	300円 ※0円
三菱東京UFJ	0円	0円	210円	315円
みずほ銀行	105円※0円	210円※0円	210円 ※ 105円	420円 ※315円
三井住友銀行	105円	105円	210円	420円
ゆうちょ銀行	110円※ATM0円	110円※ATM0円	※	※

住信ＳＢＩ・イーバンク・ソニー銀行・新生銀行・三菱東京UFJ銀行は自行宛の振込は手数料無料です。これはヤフオクとかネットショッピングなどで銀行振込したりする時便利です。仕送りなどにもいいかも。

他行宛の振替は新生銀行が月1回手数料無料です。条件を満たせば月5回もしくは10回まで無料です。
7/1より条件を満たさなければ、月1回のみ無料に変更になってしまいました、残念。ちなみに投資信託の残高が30万円以上あれば月5回まで無料になります。MMFでもよいようですので、振込みが多いという人には検討の余地が有るかと思います。

一方で、7/1より住信SBIネット銀行が月３回無条件で無料になりました！

イーバンクは、給与の振込先に指定すると月3回まで無料との事です。ちなみに私が働いているところでは自由に銀行を選べないのでこのサービスを利用できないですけど。

回数に関係なく、通常の出金手数料がもっとも安いのは新規参入の住信ＳＢＩで150円。以下、イーバンクの160円、ソニー銀行の210円と続きます。
振込みの条件では、現状では住信SBIネット銀行が一番良さそうです。

---

預金金利

	普通預金金利	定期預金1ヶ月 (100万円未満)	定期預金1年 (100万円未満)	定期預金5年 (100万円未満)
ジャパンネット	0.30% 100万円以上0.35%	0.50% ※キャンペーン	0.801% ※キャンペーン	0.928% ※キャンペーン
イーバンク	0.25%	0.40%	0.74%	0.88% ※キャンペーン
住信SBI	0.35% 100万円以上0.40% SBIハイブリッド0.45%	0.435%	1.00% ※キャンペーン	1.19% ※キャンペーン
ソニー銀行	0.30%	0.509%（10万以上） ※キャンペーン	0.885% ※キャンペーン	1.024%(1.025%) ※キャンペーン
新生銀行	0.11% 100万〜300万0.20%	0.25%	0.35%	0.65%
三菱東京UFJ	0.20%	0.25%	0.35%	0.60%
みずほ銀行	0.20%	0.25%	0.35%	0.66%
三井住友	0.20%	0.25%	0.35%	0.55%
ゆうちょ銀行	0.21%	0.25%	0.35%	0.608%

2008年7月4日現在

銀行と言えば預金。預金と言えば気になるのは金利ですね。ネット銀行は普通の銀行よりも金利が高めなところが多いです。

ますは、普通預金を見てみると、メガバンク３行をはじめ都市銀行や地方銀行の多くは現在0.20%の金利です。
それに対して、住信ＳＢＩは0.35%と倍近い金利です。ジャパンネット銀行とソニー銀行は0.30%です。イーバンクは2008年3月の更新時点では0.35%だったのですが、0.25%になったようです。
また、住信SBIはSBI証券(旧イートレード証券)での取引に利用できるSBIハイブリッド預金をいうものがあり、こちらは金利が0.45%と、MRFを上回る金利となっています。

続いて定期預金です。
ソニー銀行は10万円以上。その他の銀行は1万円などの小額でもOK.。住信ＳＢＩやジャパンネット銀行などは、預け入れ金額によって金利が細かく変ります。
総じて、住信SBI・イーバンク・ジャパンネット・ソニー銀行の４行が金利高めです。

私は、ジャパンネット銀行の定期預金の半年や1年ものを、満期がずれるようにして何度か預け入れています。個人向け国債などと比べると利率は低めですが、換金の手軽さなどを考えて、私は日本国債は持たずに定期預金にしてます。
またジャパンネット銀行は条件を満たさないと口座管理手数料がかかってしまいますので、定期預金に10万円いれておくのがおすすめです。

ネット専業以外の都市銀行や地方銀行、ゆうちょ銀行などはほぼ横並びとなっています。5年などの期間になると若干違いがありますが。
みずほ銀行は、みずほダイレクトからのネット定期預金なら金利が若干高めとなっています。

表の証券会社名の所は、各行の金利データ一覧へのリンクになっていますので、最新の金利や細かい区分けに関しては、リンク先で確認お願いします。

＜追記　2008年夏のキャンペーン金利はこちら＞

---

証券会社への即時入金

○無料で即時入金　●有料で即時入金　△無料で入金

イー トレ

楽天

松井

マネッ クス

カブ コム

ジョイン ベスト

オリッ クス

クリ ック

丸三

岡三 オンライン

リテラ クレア

岩井

かざか

ジャパンネット

○

○

○

○

●

○

○

○

○

○

○

○

イーバンク

○

○

○

○

○

○

○

○

○

住信SBI

◎

ソニー銀行

新生銀行

三菱東京UFJ

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

みずほ銀行

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

三井住友

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

ゆうちょ銀行

△

○

○

△●

○

○

○

○

△

○

○

○

このブログは［株をはじめる前に読むブログ］なので、この記事を読んでいる人も証券会社で株や投資信託の取引を行っている、もしくは行おうという方が多いと思います。
ネット証券へ入金する際に便利なのは即時入金サービスです。入金手続きをしたら直ぐに口座余力に反映されるのも便利ですし、多くの場合手数料は証券会社持ちで、振り込み手数料がかからずに入金できるのが魅力です。※ジャパンネット銀行→カブドットコムと,ゆうちょ→マネックスの即時入金は有料です。

即時入金に関しては、ジャパンネット銀行とイーバンク、そしてみずほ銀行・三井住友・東京三菱UFJ・ゆうちょ銀行が提携先証券会社が充実していて便利です。
参考リンク　証券会社の入出金方法　徹底比較！

ジャパンネット銀行とイーバンク を比べると、私が投資を始めた3年前はジャパンネット銀行の方が提携証券会社数で圧倒しており、私はジャパンネット銀行をメインに使用することにしました。その後はイーバンクもネット証券との連携に力を入れ、即時入金できる証券会社が一気に増えたので、だいぶ便利になっていると思います。

住友SBIは、イートレ専用預金(信用口座を開いている人は利用不可）に資金を入れておくと、自動的にイートレード証券での取引に利用できます。イートレ利用者には便利だと思いますが、他の証券会社との提携が無いのが不便。
入金を急がない場合は、通常の銀行振込が月3回まで手数料無料で行えるので、フィデリティ証券やかざか証券など即時入金サービスを行っていないところに入金する際は重宝します。

新生銀行 は即時入金サービスを行っておりません。

---

外貨取引・投資信託・証券仲介・その他特徴

	外貨取引	投資信託 (そのうちノーロードファンド)	証券仲介	その他　特徴
ジャパンネット	外為ＦＸ	扱いなし	扱いなし	競馬・競輪・競艇
イーバンク	外貨預金 FXクリック365	239本　(55本)	マネックス	お小遣いサイト他との提携充実・toto
住信ＳＢＩ	外貨預金	扱いなし	(イートレード)	イートレードとの連携サービス
ソニー銀行	外貨MMF 外貨預金	54本（8本MMF）	マネックス ソニーバンク証券	保険や株の購入も可能。
新生銀行	外貨預金	46本（1本MMF）	楽天証券	仕組み預金が充実
三菱東京UFJ	外貨預金	約80本	三菱UFJ証券 カブドットコム 三菱UFJメリルリンチPB	外貨両替 [メインバンク]総合サービス
みずほ銀行	外貨預金	41本（1本MMF）	マネックス	みずほマイレージクラブ
三井住友	外貨預金	50本(3本MMF)	SMBCフレンド証券	キャンペーン
ゆうちょ銀行		11本		全国どこにでも有る。

外貨取引は、ジャパンネット銀行がFXです。1000通貨単位で取引可能。イーバンクもFXクリック365の取扱いが始まりました。
その他の銀行は外貨預金です。特に住信SBI・イーバンク・ソニー銀行は為替手数料が低めに抑えられていているので、外貨預金をするのならばこの３行がおすすめです。
また、ソニー銀行は外貨MMFの取扱いが充実しています。

ネット銀行での投資信託の品揃えは、イーバンク が圧倒しています。扱い本数が239本有りますし、手数料無料のノーロードファンドが55本と大変充実しています。
ソニー銀行・新生銀行・三菱東京UFJ・みずほ銀行・三井住友銀行でも40〜80本程度の取扱いがあります。ノーロードファンドはMMFなど限られたものだけです。
ゆうちょ銀行は、11本のみの取扱い。信託報酬が低めなバランス型ファンド野村世界6資産分散ファンドを取り扱っています。

証券会社へ注文を取り次ぐという形で、株の取引ができるネット銀行も多いです。
イーバンク・ソニー銀行・みずほ銀行はマネックス証券との提携。三菱東京UFJ銀行は三菱UFJ証券・カブドットコム証券・三菱UFJメリルリンチPB証券との提携。三井住友銀行はSMBCフレンド証券。新生銀行は楽天証券との提携です。またソニー銀行はグループのソニーバンク証券への仲介サービスが始まりました。
ただ、ネット証券で既に株を取引している人にとっては、手数料などの面であまり魅力的ではありません。銀行取引が中心で、たま〜に株も取引するって人には便利かもしれません。

---

まとめ　各行の特徴

ジャパンネット銀行は、証券会社への即時入金サービスが大変充実しており、いくつかの証券会社を使い分けて利用している人に便利なネット銀行だと思います。私はメインでこの銀行を利用しています。競馬をはじめ競艇・競輪への投票が可能なサービスもあります。
デメリットは、口座管理手数料やATMでの入出金が条件を満たさないと、無料にならない事です。特にセブン銀行での入出金は回数に関係なく無料にしているネット銀行が多いなかで、マイナスポイントかもしれません。＜追記　2008年9月末まで出金無料のキャンペーン中です＞
残高が10万円以下の場合は口座管理手数料がかかります。
私個人的には、無料条件の範囲内で必要な取引は充分行えるので、それほど不便には感じてません。

イーバンク銀行 は、ジャパンネット銀行に続いて証券会社との提携社数が多く、お小遣いサイトなど他のネット企業との提携サービスが進んでいるのが特徴です。
イーバンクマネーカードを使えばATMでの利用も比較的便利。投資信託や外貨預金・FXなどイーバンクだけの口座開設でも、ある程度の投資活動を行えます。
ATMでの無料回数に制限ができてしまい、その無料で利用できる回数が少ないのが欠点。

住友SBIネット銀行 は、イートレード証券をメイン証券口座として利用している人にとっては、口座を作っといた方が良さそうだなと思います。
定期預金の金利が高めだったり、月３回手数料無料で振り込みができたり、提携ATMも充実する予定ですし、イートレ以外を利用している人にとっても利用勝手が良くなってきていると思います。

ソニー銀行 は、同じ口座内で保険や株取引も行えるのが特徴です。外貨MMF が充実しているのも良いです。
ソニーフィナンシャルグループ内での連携は良いものの、反面、他のネット企業との提携が進んでいないので、使い方としての拡がりがあまり出ていないのがマイナスポイントだと思います

新生銀行 は、セブン銀行をはじめ提携ATMが充実しているのが最大の特徴であり、利点です。振替手数料が無料というのも魅力の一つだったのですが、条件を満たせない人にとって月１回ってのは少な過ぎるかなと。
しくみ預金が豊富なのも新生銀行の特徴です。しくみ預金に関しては賛否両論有ると思いますが、説明を良く読み条件に納得したなら購入して良いと思いますし、条件が有利でないと判断したりよく分からないと思うならば購入しない方がいいと思います。

三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行・のメガバンク３行とゆうちょ銀行 は、金利面ではネット専業銀行と比べると劣ります。
証券会社への即時入金サービスは提携数が多いです。
またメガバンク３行はコンビニATMとの提携が充実しており、利用条件を満たせば利用手数料が無料になります。
給与の振込先などで普段からこれらの銀行を利用している人ならば、ネット専業銀行ではなく、これらの銀行をそのまま利用するという選択肢も有りかと思います。